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Como invertir en Fondos Comunes de Inversión

Como invertir en Fondos Comunes de Inversión

Como invertir en Fondos Comunes de Inversión

Hola amigos de Taringa! En éste post les comentaré mi experiencia respecto a los pasos a seguir para invertir dinero en Fondos Comunes de Inversión tambien conocidos por sus siglas (FCI)

Está basada en mi propia participación en Fondos Comunes de Inversión administrados por Consultatio Plus (Argentina), les comento que uno puede adherirse desde un banco a un FCI, la diferencia es que Consultatio demuestra tener uno de los mejores rendimientos de los últimos meses en uno de sus fondos (FCI Acciones Argentina) y eso hace que sea mas atractivo para los inversores mas agresivos, de más está aclarar que un buen rendimiento pasado no te asegura éxito futuro pero al menos te dice que los tipos saben hacer rendir tu dinero. Otra aclaración importante es que éste caso solo requiere un mínimo para invertir de $1000 pesos, un dato interesante para pequeños inversores como yo y muchos de ustedes.

Como invertir en Fondos Comunes de Inversión

¿Que son los fondos comunes de inversión?

Como invertir en Fondos Comunes de Inversión

Explicación técnica: Un Fondo Común de Inversión es un patrimonio indiviso, formado por aportes de un grupo de inversores que tienen los mismos objetivos de rentabilidad y riesgo respecto de las inversiones que realizan. Estas inversiones son delegadas a un equipo de profesionales para su administración. Durante la existencia del instrumento, el inversor puede vender su posición en el activo en el mercado secundario antes del vencimiento. El inversor, al suscribir un Fondo accede a un portafolio diversificado de activos financieros, administrado por un grupo de especialistas que invierte la cartera siguiendo pautas de retorno, riesgo y tipos de activos, definidas en los Reglamentos de Gestión.

fondos comunes de inversion

Como invertir en Fondos Comunes de Inversión

En criollo: Estás invirtiendo tu dinero en fondo común con otros inversores, que se invierten en diferentes activos financieros que pueden ser Bonos, Acciones, Plazo Fijo u Obligaciones negociables. Todas éstas opciones pueden dar buena rentabilidad pero tambien pueden hacer que pierdas dinero. La buena noticia que hay tipos que manejan los fondos que hacen todos lo posible para que obtengas la mejor rentabilidad ya que ellos se llevan una pequeña comision de las ganancias. Los fondos comunes de inversión minimizan el riesgo por que al estar distribuida por activos la inversión hace que si algun activo va mal sea compensada por la ganancia de otro.

Para satisfacer a todos los perfiles de inversores (Van de conservadores a arriesgados) existes distintos tipos de Fondos Comunes de Inversión adaptados al nivel de riesgo que quieras enfrentar. Deben saber que si son arriesgados pueden ganar mucho dinero en poco tiempo pero tambien pueden perder y que si son conservadores ganaran muy lentamente dinero pero seguro.

consultatio plus

Captura de FCI de Consultatio Plus

Como invertir en Fondos Comunes de Inversión

Los de renta fija Tienen bajo riesgo pero su ganancia ésta por encima de un plazo fijo.

Los de renta mixta ésta al medio del riesgo y ganancia.

Los de renta variable son de alto riesgo pero si pegás el batacazo te sacas el gordo de navidad.

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Comparativo Ahorro plus FCI – Balance Fund FCI – Acciones Argentina FCI

Les dejo un enlace para realizar un comparativo de FCI

Como invertir en Fondos Comunes de Inversión

Los FCI son diseñados con el propósito de satisfacer las exigencias y responder a los perfiles de los distintos inversores, la Sociedad Gerente (El que maneja tus fondos a tus ordenes) puede diseñar diversos Fondos considerando características tales como:

– los tipos de activos en los que invierte,

– la relación riesgo/rentabilidad,

– el horizonte de inversión

– el plazo de liquidación del rescate

argentina

Como se administran tus fondos adheridos al FCI

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La Sociedad Gerente de Fondos es la encargada de administrar las solicitudes que efectúan sus clientes para la suscripción, es decir, la compra de cuotapartes como así también la venta cuando es solicitada para su rescate (Retirar parte o todos tus fondos) Como no actúa como sujeto de recaudación ni realiza transferencias de dinero por estas transacciones, su rol se limita a dar instrucciones precisas al Banco depositario, y controlar que éste haga efectiva las operaciones de cada uno de los activos que integran los fondos, a través de los Agentes de Mercado.

Como invertir en Fondos Comunes de Inversión

Las fluctuaciones que estas inversiones reflejan día a día en su cotización generan cambios en el valor de las cuotapartes del FCI. Este valor de cuotaparte es calculado diariamente. Por eso, es necesario tener presente que la participación en un FCI puede arrojar una rentabilidad positiva o negativa dependiendo de la calidad y el tipo de los activos que lo componen, y el impacto que la coyuntura económica tenga sobre los mismos.

consultatio plus

¿Como seleccionar el fondo de inversión adecuado para vos?

Si sos nuevo en el tema de las inversiones primero tenes que saber que tipo de inversor sos, lo segundo es que ésto no es un juego, podes ganar plata pero tambien podes perder, por ende se cuidadoso en el fondo de inversion que elijas, es importante que si pensas arriesgarte (como yo) no pongas todo el dinero en un FCI de alto riesgo (Renta variable), salvo que ese dinero sea una pequeña parte de una inversión mayor que ya tengas trabajando en un FCI de bajo riesgo (Renta Fija) o en otro tipo de inversión de bajo riesgo (Plazo Fijo, Prestamos P2P, etc) En mi caso personal como ya tengo dinero trabajando en otras opciones quisé arriesgarme con todo en Consultatio Plus con una fracción de mis inversiones, si sale bien, fenómeno. Por ahora estoy en negativo pero no hay que asustarse. En tu caso si no queres arriesgar tanto podes elegir opciones menos rentables y mas estables como FCI de Renta Fija.

Como invertir en Fondos Comunes de Inversión

Fondos disponibles para invertir en Consultatio Plus

Consultatio Ahorro Plus Argentina F.C.I. (Renta Fija)

Como invertir en Fondos Comunes de Inversión
Como invertir en Fondos Comunes de Inversión

Beneficios: Permite invertir a un rendimiento similar al de plazo fijo con liquidez en 24 horas y sin plazo mínimo de inversión.

Riesgo: Conservador

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Consultatio Renta Nacional F.C.I. (Renta Fija)

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Beneficios: Permite tener una inversión con rendimiento superior al del plazo fijo priorizando liquidez y baja volatilidad

Riesgo: Conservador

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Consultatio Deuda Argentina F.C.I. (Renta Fija)

Como invertir en Fondos Comunes de Inversión
Como invertir en Fondos Comunes de Inversión

Beneficios: Diversificacion por clase de activo y por moneda, ya que el fondo invierte en titulos de renta fija soberana con Cer, Badlar, Tasa Fija, en Pesos y en Dolares.

Riesgo: Moderado

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Consultatio Abierto Pymes F.C.I. (Renta Fija)

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Como invertir en Fondos Comunes de Inversión

Beneficios: Oportunidad de invertir en instrumentos que de manera individual son dificiles de conseguir.

Riesgo: Conservador

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Consultatio Renta Fija Argentina F.C.I. (Renta Fija)

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Beneficios: Oportunidad de invertir en instrumentos que de manera individual son dificiles de conseguir. Diversificacion por clase de instrumento de renta fija.

Riesgo: Moderado

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Consultatio Balance Fund F.C.I. (Renta Mixta)

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Beneficios: Permite invertir en activos vinculados al tipo de cambio, que de manera individual son muy difíciles de operar.

Riesgo: Moderado

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Consultatio Acciones Argentina F.C.I. (Renta Variable)

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Beneficios: Diversificacion en activos de riesgo, como es la renta variable, disminuyendo la probabilidad de caidas.

Riesgo: Agresivo

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Consultatio Renta Variable F.C.I.

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Como invertir en Fondos Comunes de Inversión

Beneficios: Diversificación de país y sectores. Inversión en productos internacionales a través de un fondo local.

Riesgo: Agresivo

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¿Que tengo que hacer para abrir una cuenta en Consultatio Plus?

La verdad es bastante simple, sin la burocracia de un banco. Desde tu casa.

Entras a Consultatio Plus y vas a “abrí una cuenta”

Como invertir en Fondos Comunes de Inversión

Te van a pedir como información respaldatoria:

Como invertir en Fondos Comunes de Inversión

A continuación elegis si te registrarás como persona o representando a una institución, obviamente si son perejiles como yo van a elegir Persona Fisica.

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Beneficios:

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Luego pasarán a la pantalla de carga de datos.

Como invertir en Fondos Comunes de Inversión

Al terminar se contactaran por mail o teléfono y te pedirán que firmes unos papeles que te adjuntarán al mail, si no cazan un fulbo lo llaman al telefono que aparece en el mail y les ayudan a completarlo, hay hojas que se rayan, se firman pero no corresponde completar en algunos casos particulares. Si tenes un celu con buena definicion podes bajar Cam Scanner y escanear los papeles firmados y mandarlos por mail junto con los siguientes escaneos.

· FOTOCOPIA DNI

· FOTOCOPIA ULTIMOS 3 RECIBOS DE SUELDO

· FOTOCOPÍA SERV PAGO A TU NOMBRE

Agarras todo, lo zipeas y se los mandas por mail. Luego cuando la cuenta sea activada te enviarán un PDF con los diferentes fondos de inversión disponibles, al elegir uno deberás copiar el CBU correspondiente al fondo elegido. En mi caso, como soy kamikase, elegí FCI Acciones Argentinas, que corresponde a Renta Variable, de alto riesgo. Vas al cajero, depositás el dinero a tranferir a tu caja de ahorro y de ahí lo mandás al CBU correspondiente al fondo elegido.

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Luego te logueas a tu cuenta de Consultatio Plus

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En el panel te dirigís a “Operaciones” y seleccionas “Nueva Suscripción”

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Ahí elegís el Fondo Comun donde querés sumar los fondos

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Y luego completas los siguientes datos para terminar con la solicitud de ingresos de fondos. Las solicitudes las reciben los dias hábiles hasta las 15 horas.

¿Que pasa si queres sacar tu plata?

Tenes que solicitar el rescate desde el mismo panel de operaciones.

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Elegís el fondo de donde querés rescatar fondos

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Elegir si el rescate será total o parcial

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Elegir forma de pago, cuenta bancaria e importe (Si es parcial)

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Los rescates se hacen en 72 horas, hablando de días hábiles.

En mi caso estoy como dije antes en Acciones Argentinas FCI, les muestro como está compuesto el fondo.

Como invertir en Fondos Comunes de Inversión
Fuente: Camara Argentina de FCI

Éste fondo en particular tiene el potencial de dar muchas ganancias o perdidas, justo cuando entré lo de las PASO bajoneó a los inversores eso hizo que las acciones se vengan abajo, perdí un 7% y en pocos días nuevamente estaba equilibrado, con los fondos que puse inicialmente, hace pocos días CHINA se estrelló con una devaluación y eso hizo que todas las bolsas se vengan abajo, incluso la nuestra que se derrumbó junto con mi inversión, otra vez estoy 8% abajo… hoy parece que será un buen día pero hay que tener la cabeza fria y no asustarse. En mi caso es una inversion a largo plazo y puede dar jugosos resultados.

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¿Por qué invertir en un Fondo Común de Inversión es más conveniente que hacerlo en un Plazo Fijo?